İçerik

• Asıl fark
• Yatırım Bankası - Ticari Banka
• Karşılaştırma Tablosu
• Yatırım Bankası Nedir?
• Ticari Banka Nedir?
• Anahtar Farklılıklar
• Sonuç

Asıl fark

Yatırım Bankası ile Ticari Banka arasındaki temel fark, Yatırımcıların yatırımcılara hizmet vermek üzere kurulmuş olması ve Ticari Bankaların ticari işlemlerin sonuçlandırılması amacıyla kurulmasıdır.

Yatırım Bankası - Ticari Banka

Yatırım bankaları yeni borç ve hisse senetleri teminatını garanti eder, menkul kıymet satışına yardımcı olur ve birleşme ve devralmalar, yeniden yapılanmalar ve aracılık işlemlerini yürütürken, ticari bankalar insanlara ve küçük işletmelere borç verir, çek ve tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları verir. Yatırım bankaları, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından daha gevşek bir şekilde düzenlenmekte. Komisyon müşterilere daha az koruma sağlar ve yatırım bankalarına önemli ölçüde daha fazla operasyonel özgürlük sağlar. Öte yandan, Ticari bankalar, Federal Reserve ve Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gibi federal otoriteler tarafından büyük ölçüde düzenlenmektedir. Ticari bankalar federal hükümet tarafından müşteri hesaplarını korumayı ve belirli bir güvenlik düzeyi sağlamayı garanti eder.

Belirli iş modeline ek olarak hükümet düzenlemelerinin karşılaştırmalı olarak zayıf olması, yatırım bankalarına riske daha fazla tolerans gösterme ve maruz kalma riskini vermektedir. Diğer taraftan ticari bankalar çok daha düşük bir risk eşiğine sahiptir. Ticari bankalar, müşterilerinin çıkarlarına en uygun şekilde davranma yükümlülüğüne sahiptir. Ticari bankalara daha yüksek düzeyde devlet emri verilmesi, risk toleransı seviyelerini de düşürür.

Karşılaştırma Tablosu

Yatırım Bankası Nedir?

Bir yatırım bankası (IB), çeşitli hizmetler sunan bir finansal aracıdır. Yatırım bankalarının çoğu, sigortalama, menkul kıymetler ve yatırımcı kamu arasında aracılık yapma, ittifaklar ve diğer kurumsal yeniden yapılanmaları kolaylaştırma ve kurumsal müşteriler için bir komisyoncu veya finansal danışman olarak hizmet verme gibi büyük ve karmaşık finansal işlemlerde uzmanlaşmıştır. Bir yatırım bankasının danışma birimine hizmetleri için ücret ödenirken, işlem birimi piyasa performansına bağlı olarak kar veya zarara dayanır. Yatırım bankaları için çalışan profesyonellerin, finansal danışmanlar, tüccarlar veya satış görevlileri olarak kariyerleri olabilir. Bir yatırım bankacılığı kariyeri çok karlı olabilir, ancak genellikle uzun saatler ve önemli streslerden sonra gelir.

Yatırım bankaları en çok finansal aracılık görevi olarak bilinir. Yani, ilk halka arz veya müteakip teklifte yeni hisse senedi ihraç eden şirketlere yardım ederler. Ayrıca şirketlere, şirket tahvilleri için yatırımcı bularak borç finansmanı sağlamalarında yardımcı olurlar. Yatırım bankalarının müşterileri şirketleri, emeklilik fonlarını, diğer finansal kurumları, hükümetleri ve hedge fonları içerir. Boyut, yatırım bankaları için bir avantajdır. Bankanın piyasaya daha fazla bağlanması, özellikle nadir işlemler için alıcı ve satıcıları eşleştirerek kâr elde etme olasılığının yüksek olması. Büyük yatırım bankalarının dünya çapında müşterileri var.

Ticari Banka Nedir?

Bir ticari banka, mevduat kabul eden, hesap kontrol hizmetleri sunan, farklı krediler veren ve mevduat sertifikaları (CD'ler) ve birincil ve finansal ürünler gibi birincil finansal ürünleri bireylere ve küçük işletmelere sunan bir tür finansal kurumdur. Ticari bir banka, çoğu insanın yatırım bankası yerine bankacılığını yaptığı yerdir. Ticari bankalar kredi teklif ederek ve bu kredilerle faiz geliri elde ederek para kazanırlar. Ticari bir bankanın verebileceği kredi türleri değişkendir ve ipotekleri, oto kredilerini, ticari kredileri ve kişisel kredileri içerebilir. Çek hesabı, tasarruf hesabı, para piyasası hesapları ve CD'ler gibi müşteri mevduatı, bankalara kredi yapma fonu sağlar. Bu hesaplara para yatıran müşteriler bankaya verimli bir şekilde borç para veriyor ve faiz ödüyorlar. Bununla birlikte, bankanın ödünç aldığı para üzerinden ödediği faiz oranı, ödünç verdikleri para üzerinden alınan orandan daha azdır. Faiz arasındaki fark, mevduatta ödediği ticari bir bankanın kazandığı para miktarını ve net faiz geliri olarak bilinen kredilerden kazandığı faizleri belirler.

Müşteriler, tasarruf hesapları ve CD'ler gibi ticari banka yatırımlarını çekici buluyor, çünkü Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) tarafından sigortalanmış ve para kolayca çekiliyor. Ancak, bu yatırımlar geleneksel olarak yatırım fonları ve diğer yatırım ürünleriyle karşılaştırıldığında çok düşük faiz oranları ödüyorlar. Bazı durumlarda, ticari banka mevduatları, hesap mevduatı kontrolü gibi herhangi bir faiz ödememektedir.

Anahtar Farklılıklar

1. Şirketlere yatırım ve danışmanlık hizmeti vermek üzere kurulmuş bir finansal kurum veya kuruluş, yatırım bankası olarak bilinir. Ticaret Bankası, halka kamuya bankacılık hizmetleri sağlamaya kararlı bir bankadır.
2. Yatırım bankası borsa performansı ile ilişkilendirilirken, ekonomik büyüme ve kredi talebi ticari banka tarafından talep edilen faiz oranını etkilemektedir.
3. Ticari bir bankanın müşteri tabanı, bir yatırım bankasından nispeten yüksektir.
4. Yatırım bankası müşteriye özel hizmet sunarken, ticari banka standartlaştırılmış hizmetler sunmaktadır.
5. Yatırım bankası gelirini komisyon ve komisyondan elde eder. Faiz ve ücretlerden gelir elde eden Ticari Banka'nın aksine.
6. Yatırım bankası, bireye, devlete, şirketlere, vb. Bankacıdır. Diğer taraftan, ticari bir banka, ülkenin tüm vatandaşlarına bankacıdır.

Sonuç

Yatırım bankaları menkul kıymetlerle uğraşırlar ve bu nedenle temel faaliyeti finansal varlıklarla işlem yapmak ve danışmanlık hizmeti sunmaktır. Ticari bankalar ülkenin bütün vatandaşlarına hizmet verirken, asıl işi mevduat kabul etmek ve borç vermektir.